Finanbest | Inversiones Inteligentes

Existen miles de fondos de inversión, con objetivos y niveles de riesgo distintos. El principal criterio para distinguir unos de otros es la política de inversión, que determina el objetivo perseguido por el gestor del fondo, el tipo de activos en los que se va a invertir el patrimonio del fondo, y por tanto, el nivel de riesgo que asumen los partícipes.

Si usted quiere invertir en un fondo, debe conocer lo primero su perfil de inversor. Es decir, los objetivos que tiene, su situación económica, el plazo al que quiere invertir y el nivel de riesgo que puede y quiere asumir.

También debe tener en cuenta las distintas comisiones, que varían mucho entre unos fondos y otros. La rentabilidad pasada del fondo también es un factor a considerar, pero recuerde siempre que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

El mejor lugar para elegir un fondo es obviamente donde le ofrezcan la mayor oferta, a poder ser de varias gestoras, con las menores comisiones.

Muy simple, abrir una cuenta con Finanbest no tiene ningún coste.

Para las aportaciones adicionales de efectivo por transferencia bancaria, procederemos a invertirlo cuando suponga al menos 0,5 puntos porcentuales del valor total de tu cartera, y además podamos realizar una suscripción de mínimo 150€ en un fondo. Pese a eso, las aportaciones adicionales no tienen mínimo, es decir, puedes aportar la cantidad que quieras.

Por ejemplo, alguien que tiene una inversión en Finanbest de 3.000 € y, por tanto 30 € en liquidez, realiza una aportación de 50 €. Pasaría a tener el 2,62% del valor de su cartera en liquidez, por lo que superaría el 1,5% de liquidez en cartera, pero no se podría realizar ninguna suscripción de más de 150€, por tanto, ese dinero quedaría en liquidez hasta poder hacer dicha suscripción.

Los fondos de inversión se incluyen en el IRPF dentro de las rentas del ahorro y más concretamente entre las ganancias y pérdidas patrimoniales. Sin embargo, es muy importante señalar que los fondos cuentan con un importante beneficio fiscal, ya que los traspasos entre fondos están exentos (es decir, si mueves tu inversión desde un fondo a otro, no tienes que pagar impuestos por las ganancias obtenidas hasta la fecha) y sólo se tributa cuando se realiza el reembolso del fondo (se vende).

Los tipos impositivos aplicables a la plusvalía van por tramos y son los siguientes:

Hay diferentes tipos de fondos según el tipo de activos en los que invierten (política de inversión). Entre otros, existen:

■ Fondos monetarios: Invierten en valores a corto plazo y no incluyen ni renta variable ni productos en divisas.

■ Renta fija: invierten en emisiones de deuda que realizan los estados y las empresas (Bonos y Obligaciones, Pagarés…). Pueden ser en euros o en divisas.

■ Renta variable: La mayoría de su cartera son acciones (renta variable). Pueden ser en euros o en divisas.

■ Renta mixta: Según la proporción que tengan en renta fija y variable son de “renta fija mixta” o de “renta variable mixta”. Pueden tener sólo activos en euros o también divisas.

■ Garantizados: Aseguran una cierta rentabilidad en una fecha futura determinada, fuera de la cual la garantía no es aplicable.

Además de la política de inversión, deben informarle de las comisiones que van a cobrarle por la gestión, depósito, suscripción y reembolso.

Para la definición inicial de estas carteras se ha realizado un estudio de varios meses por un equipo compuesto por los mayores expertos en el sector, provenientes de bancos internacionales, entidades de banca privada, profesores de finanzas y la consultora líder en España en finanzas y economía, con 30 años de experiencia.

Para realizar la distribución se han seguido los principios de la Teoría Moderna de Carteras (MPT) con profundos análisis matemáticos, estadísticos y financieros de modo que las carteras propuestas sean eficientes (óptimas) en términos de riesgo y rentabilidad. Finanbest aplica un esquema evolucionado de optimización basado en el Modelo de Black Litterman.

Finanbest cuenta además con un Director de Inversiones que monitoriza diariamente las carteras y un Comité de Inversiones formado por expertos economistas de reconocido prestigio, que se reúne mensualmente y siempre que la situación de los mercados lo exija para realizar un seguimiento de las carteras y modificarlas si es necesario.

Un fondo de inversión agrupa las aportaciones de una multitud de inversores y las invierte de forma conjunta en activos financieros de acuerdo con una estrategia preestablecida (política de inversión). El resultado de la inversión (positivo o negativo) vendrá determinado por la evolución del valor de estos activos. La rentabilidad de cada inversor está determinada por el resultado colectivo y es proporcional a su participación individual.

Los fondos de inversión ofrecen muchas ventajas al inversor particular:

 El nivel de riesgo de un fondo dependerá de los mercados en los que invierte. Si la evolución de los mercados no es la esperada, es posible registrar pérdidas.

Los fondos de inversión sin embargo están diseñados para atemperar los riesgos de los mercados, mediante la diversificación. Otro riesgo atemperado es que los fondos están fuera del balance de las entidades. Si cae la entidad financiera dueña de la gestora o la propia gestora, la CNMV nombra una nueva gestora que se encargue de estos fondos. Los fondos son siempre del partícipe, la gestora sólo gestiona.