Se acabó un año más. Con este ya son más de 4 años los que Finanbest lleva ofreciendo mejores productos de inversión a los ahorradores e inversores españoles que los ofrecidos por las entidades financieras tradicionales. Nuestra filosofía de inversión, como hemos comentado en muchas ocasiones, se basa en varios pilares: bajos costes, diversificación global, gestión dinámica, independencia real… Todo ello redunda en unas rentabilidades excelentes en este ejercicio recién finalizado, que publicaremos en unos días comparando nuestros resultados con la competencia.
En este post, nos gustaría centrarnos en uno de esos pilares: los bajos costes. Y es que a lo largo de este año, hemos reducido los costes de nuestros diferentes productos. Hemos hecho hasta seis bajadas de comisiones de diferente tipo. Ese ahorro en comisiones se traduce directamente en más rentabilidad para nuestros clientes. Vamos a resumir a continuación las rebajas de comisiones que hemos realizado a lo largo de este 2021:
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Nuevo escalado de comisiones
En junio de 2021, anunciamos un nuevo escalado de comisiones, por el cual, las comisiones pasaban a depender del patrimonio del cliente en base a la siguiente tabla (comisiones anuales, IVA incluido):
Finanbest ofrece dos tipos de comisiones de gestión: el cliente elige cual de las dos prefiere y solo se le aplica la seleccionada, o la Winner o la Flat.
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Clubs de inversión
Unos días después, y relacionado con el nuevo escalado en comisiones, comunicamos la posibilidad de crear clubs de inversión con otros clientes de Finanbest (amigos o familiares) de tal forma que, a efectos de comisiones y únicamente en la modalidad Flat, se tuviera en cuenta el patrimonio conjunto del club y se pudiera acceder así a comisiones más ventajosas. Por ejemplo, en un club de cuatro miembros dónde cada uno tiene un patrimonio de 50.000€, Finanbest le aplica a cada uno de ellos la comisión de gestión del tramo superior (4*50.000 = 200.000€), esto es, un 0,35% anual en la modalidad Flat, en vez del 0,39% que pagarían si no fuesen parte de este club.
Actualmente existen más de 100 clubs, aproximadamente un 15% de nuestros clientes forma parte de algún club válido, lo cual quiere decir que está pagando menos comisiones que las que pagaría si no perteneciera a ningún club.
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Rebaja de un -6% del coste medio de los fondos (TER) de la cartera Green ISR
En el mes de septiembre comunicamos unos cambios en la composición de nuestra Cartera Green ISR. En concreto, añadíamos un nuevo fondo de renta variable del sector energías renovables de la gestora Guinness. También se hicieron otros pequeños ajustes en la composición de la cartera, lo cual llevó a disminuir el TER medio del 0,77% al 0,72%, una disminución del coste total del -6,5%.
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Rebaja de un -15% en la comisión de custodia
En octubre la comisión de custodia de Cecabank pasó de 0,13% anual IVA incluido a 0,11% anual IVA incluido (0,06% para cuentas con más de un millón de euros). Con esto conseguimos una rebaja de un -15,3% en la comisión de custodia para nuestros clientes.
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Rebaja de un -25% en la comisión de gestión de los planes de pensiones
En noviembre conseguimos una drástica disminución de la comisión de gestión de nuestros planes de pensiones, pasando a ser:
- PPI decidido bolsa global pasó del 1% al 0,75%
- PPI prudente renta fija mixta pasó del 0,92% al 0,71%
Con este ajuste, conseguimos una rebaja de un -25% en la comisión de gestión de del PPI Decidido y -21% para el PPI Prudente.
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Rebaja de un -18% del coste medio de los fondos (TER) de las Carteras Profile
El pasado diciembre, finalmente, anunciamos unos cambios en la composición de las carteras modelo Profile con la integración en algunas carteras de un fondo de activos inmobiliarios cotizados y el cambio de los fondos de renta variable de países emergentes y de renta fija corporativa de corto plazo. Todos estos cambios consiguieron reducir el TER medio de las carteras Profile del 0,33% al 0,27%, consiguiendo así una nueva rebaja en comisiones de más del -18,2%.
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Algunos ejemplos
Hay quien pudiera pensar: estos números están muy bien pero ¿Cómo me impactan a mí estas menores comisiones? ¿Cuántos euros menos pago en comisiones? Vamos a poner algunos ejemplos representativos para apreciar la magnitud de la rebaja. Para facilitar los cálculos vamos a utilizar siempre la comisión Flat, que todas las rebajas se aplican desde el día 1 de enero (como será en 2022) y supondremos patrimonio constante a lo largo del año:
- Ejemplo 1: Cliente con la cartera Profile «media» con 200.000€. También aplicable a todo cliente con cartera Profile que teniendo menos de 100.000€, esté en un club de inversión con un patrimonio total de entre 100.000€ y 500.000€.
Antes: Gestión (0,39%) + Custodia (0,13%) + Coste fondos (0,33%) = 1.700€
Después: Gestión (0,35%) + Custodia (0,11%) + Coste fondos (0,27%) = 1.460€
Estaría pagando 240€ menos al año, es decir, un -14,1%.
- Ejemplo 2: Cliente con 25.000€ en el plan de pensiones decidido bolsa global.
Antes: Gestión (1%) + Custodia (0,05%) + Coste fondos (0,22%) = 318€
Después: Gestión (0,75%%) + Custodia (0,05%) + Coste fondos (0,22%) = 255€
Estaría pagando 63€ menos al año, casi un -20%.
A lo largo de este año también publicamos una comparativa donde podía verse como Finanbest es, para todos los tramos de capital, el gestor automatizado con la comisión de gestión más baja o el segundo. Aunque para dar una visión completa, también hicimos hincapié en ese mismo artículo en que hay ciertos aspectos en la correcta gestión de una cartera en los que no se cumple “cuanto más barato mejor”, puedes ver ese artículo aquí: ¿Qué gestor automatizado tiene la comisión de gestión más baja?
En definitiva, queremos seguir brindando a nuestros clientes los mejores servicios, garantizando el mejor producto de inversión posible, gestionado de una manera profesional y realmente independiente, adaptado al perfil de cada inversor, con una gestión dinámica en el tiempo…. y como venimos diciendo a lo largo de este post: con unos costes reducidos que no lastren la rentabilidad de sus inversiones.
