Todos nuestros productos cerraron el año 2021 con unas rentabilidades excepcionales, no solo las carteras donde ya publicamos que hemos ganado el concurso Expansión/Allfunds con nuestra cartera conservadora, también nuestros planes de pensiones son líderes de rentabilidad.
Nuestros planes de pensiones cumplen tres años desde su lanzamiento, lo que es un importante hito e implica:
- – En Inverco empezamos a poder comparar con los planes que tienen histórico de al menos tres años, no solo en la categoría «últimos 12 meses».
- – En Morningstar ya se conceden sus famosas «estrellas» basadas en la rentabilidad de los últimos tres años. Hacemos un spoiler: nuestro plan de pensiones prudente obtiene la máxima calificación, cinco estrellas, colocándose en el primer decil de rentabilidad.
Vamos a hacer un análisis de las tres fuentes públicas que comparten datos sobre planes de pensiones en España.
1- Morningstar:
- – Plan de pensiones prudente renta fija mixta: ¡Cinco estrellas Morningstar!
El plan de pensiones prudente de Finanbest es líder en rentabilidad, por segundo año consecutivo está dentro del primer decil en cuanto a rentabilidad de su categoría, 3º/100 en 2020 y 9º/100 en 2021, lo que le lleva a conseguir las cinco estrellas Morningstar, la máxima calificación. En 2021 rentó +6,9%, eso es 4,0 puntos porcentuales más que la media de los planes de su categoría.
- – Plan de pensiones decidido bolsa global:
En esta ocasión el desempeño también ha sido muy bueno, pero nuestro plan de pensiones compite en una categoría que es más complicado destacar en el corto y medio plazo. En efecto, en esta categoría están los planes de pensiones de apuestas sectoriales y geográficos (por ejemplo: RV tecnología, o RV EE.UU.) cuando nuestro plan es, al contrario, altamente diversificado. En el corto plazo siempre gana un sector o un país concreto, por lo que una gestión totalmente diversificada no puede, por construcción, ganar la carrera en plazos cortos. Pero no todos los años gana el mismo sector ni el mismo país, y el efecto de rotación (el sector o país que lo hace bien durante un año concreto, luego sufre y empieza a liderar otro sector o país) permite que a largo plazo aflore la potencia de nuestro modelo de diversificación total y de bajos costes. También destacar que nuestro plan compite con planes de pensiones que tienen 100% invertido en renta variable, cuando de media invertimos entre 85% y 90% en acciones, es decir que dentro de esta categoría más agresiva, nuestro producto es de los más prudentes. Le han concedido la calificación de tres estrellas Morningstar y ha rentado un +19% en 2021.
2- Quefondos (Vdos):
- – Plan de pensiones prudente renta fija mixta: ¡El más rentable de su categoría por segundo año consecutivo!
- –Plan de pensiones decidido bolsa global: de los menos volátiles de su categoría (72º de 74)
3- Inverco
- – Plan de pensiones prudente renta fija mixta: Se mantiene entre los planes más rentables de su categoría, puesto 18 de 243 planes en el año 2021, y a 3 años puesto 21 sobre un total de 230 planes de pensiones de renta fija mixta.
- –Plan de pensiones decidido bolsa global: como era de esperar, pese a no estar entre los líderes del ranking de corto plazo (donde están principalmente los planes de apuestas sectoriales y geográficos), a medio plazo (3 años), nuestro plan se coloca entre los 50% mejores planes de la categoría. Anticipamos que su ranking irá subiendo a medida que se amplíe el plazo.
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Fuentes: Finanbest, Inverco, Quefondos.com, Morningstar. https://www.inverco.es/38/0/103/2021/12
