Las comisiones son uno de los factores más importantes que debemos considerar antes de elegir un fondo de inversión. Sin embargo, pocos inversores le prestan la atención que merecen. La diferencia entre un fondo con bajas comisiones y otro con altos costes es enorme, sobre todo en horizontes temporales amplios.
En el caso de los fondos de inversión, hay comisiones de todo tipo: de gestión, de depositaría, de custodia, de éxito, por reembolso, por suscripción… Y a estas hay que sumarles los gastos de auditoría, por cambio de divisa, de compra-venta, etc. El resultado de sumar todos estos costes puede ser un auténtico disparate en según qué fondos de gestión activa.
Si quieres ganar más por tu dinero, más vale que entiendas la importancia elegir fondos de inversión baratos. Te lo explicaremos con un ejemplo para que lo veas más claro.
Entendiendo cómo funcionan las comisiones
Imagina que inviertes 40.000 euros en un fondo de inversión con el que obtienes una rentabilidad anual de 8%. ¿Cómo afectarán las comisiones a la rentabilidad de tu inversión? Veamos algunos casos:
- Inversión A: comisión del 0%
Sería el caso ideal para el inversor, aunque imposible en la práctica por razones obvias. No obstante, lo consideraremos para nuestro ejemplo.
Si los costes totales fuesen del 0%, la rentabilidad anual del fondo de inversión sería de 3.200 euros (el 8% de 40.000€).
- Inversión B: comisión del 0,78%
La comisión del 0,78% no la hemos elegido al azar. Ese sería el coste de contratar una cartera de fondos con Finanbest. Incluye la comisión de gestión (0,39%) y el coste de gestión de los fondos y de depositaría (0,39%).
En nuestro ejemplo, supondría unos costes de 312 euros al año (el 0,78% de 40.000€). Si se lo restamos a la rentabilidad bruta (3.200€), el rendimiento neto de nuestra inversión sería 2.888 euros.
- Inversión C: comisión del 2%
Unos costes totales del 2% son bastante habituales en la mayoría de los fondos de gestión activa. En nuestro caso supondría pagar 800 euros anuales de comisiones. Por tanto, la rentabilidad neta de la inversión sería de 2.400 euros.
Si lo comparamos con la inversión B, ¡son casi 500 euros más al año!
- Inversión D: comisión del 3%
En el último caso vamos a suponer una comisión total del 3%, nada descabellada en muchos fondos ofertados por bancos. En esta ocasión los costes a pagar anualmente ascenderían a 1.200 euros, y la rentabilidad neta de la inversión se reduciría a solo 2.000 euros.
Por tomar un poco de perspectiva, de los 3.200 euros de beneficio generados por tu inversión, 1.200€ irían al bolsillo del gestor (que no ha asumido ningún riesgo) y 2.000€ irían a tu bolsillo (que eres quién pone el dinero y asume el riesgo en caso de pérdidas).
| Inversión
(40.000€) |
Rentabilidad bruta
(8%) |
Comisión
total |
Costes
totales |
Rentabilidad
neta |
| A | 3.200 | 0% | 0 | 3.200 |
| B | 3.200 | 0,78% | 312 | 2.888 |
| C | 3.200 | 2% | 800 | 2.400 |
| D | 3.200 | 3% | 1.200 | 2.000 |
Como puedes ver, la diferencia entre pagar altas comisiones y bajas comisiones es bastante importante. Cuando se trata de inversiones a largo plazo, como es el caso de los fondos indexados, esta diferencia es aún mayor. Una comisión del 2 o del 3% termina devorando un porcentaje muy importante del rendimiento final del fondo.
Finanbest: pagando menos comisiones obtendrás más rentabilidad
Desde Finanbest queremos ayudar a nuestros clientes a obtener el máximo rendimiento por su dinero. Para lograrlo hecho hecho un gran esfuerzo reduciendo los costes totales en nuestras carteras de fondos a solo el 0,78%. En comparación con la banca tradicional, te ahorrarás hasta un 80% en comisiones.
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