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Conceptos

Preguntas frecuentes

Finanbest realiza una gestión discrecional e individualizada de carteras, que es un servicio de inversión regulado por la CNMV por el cual mediante la firma de un contrato autorizas a Finanbest a gestionar un patrimonio en tu nombre.

Se trata de un modo de inversión reservado tradicionalmente a grandes patrimonios y habitual en banca privada que permite una gestión profesional de acuerdo a los objetivos que marques.

La gestión se realiza mediante modelos matemáticos y estadísticos , bajo la dirección y supervisión de un Comité de Inversiones de expertos financieros.

En cualquier caso, te informamos de todos los cambios que hacemos en tus inversiones y de cualquier otro aspecto que consideremos te pueda afectar o interesar (con los límites que tú establezcas), además de obviamente tener a tu disposición toda la información normativa que exige la CNMV.

El modelo de inversión de Finanbest se basa en el modelo utilizado por los grandes patrimonios y la banca privada, desprovisto de sus ineficiencias, sin conflictos de intereses y accesible a todo tipo de inversores mediante la automatización de varias de sus etapas. De esta manera, es posible gestionar tus inversiones de una manera optimizada al menor coste basado en cuatro etapas:

1) Comprensión y análisis personalizado de tus circunstancias y objetivos.

2) Inversión diversificada en varios activos (bolsa, bonos…) y mercados (Europa, USA…), para obtener la mayor rentabilidad esperada para el nivel de riesgo que hayas definido.

3) Inversión en cada clase de activo mediante fondos de inversión seleccionados por mayor rentabilidad y menor coste.

4) Vigilancia 24X7 de la cartera y reajuste cuando se desvíe de lo establecido para ti o el mercado lo recomiende.

Es importante que sepas que tu dinero está gestionado exactamente igual que el nuestro, que también está invertido en las carteras de Finanbest.

En tu área privada de Finabest tendrás acceso a la información completa de tus inversiones, explicada de una manera sencilla:

• La composición y la evolución de tu cartera.

• El saldo y los movimientos de tu cuenta de efectivo y de valores.

• El detalle de comisiones y gastos.

• Una copia de los tests de idoneidad a los que hayas respondido.

• La información fiscal necesaria para tu declaración anual de la renta.

Tu perfil de riesgo se define a través del test de idoneidad que completas antes de que te propongamos tu cartera de inversión y nos marca tu capacidad de asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.

La capacidad de asumir riesgos se evalúa de forma cuantitativa en función del patrimonio actual, de las rentas que tienes, de la estabilidad de estas rentas, de los costes necesarios para sufragar los gastos corrientes, así como de la edad y de las necesidades de liquidez en el medio plazo.

La tolerancia a tomar riesgos se evalúa en función de un conjunto de preguntas necesariamente subjetivas en las que se establece tu actitud ante diferentes situaciones. También se evalúa tu experiencia pasada con inversiones de riesgo. Si de las respuestas se detecta una falta de consistencia (fuerte aversión al riesgo en algunos casos y fuerte atracción por el riesgo en otros), entonces la valoración global de la tolerancia a tomar riesgo disminuye sensiblemente.

Para la definición inicial de estas carteras se ha realizado un estudio de varios meses por un equipo compuesto por los mayores expertos en el sector, provenientes de bancos internacionales, entidades de banca privada, profesores de finanzas y la consultora líder en España en finanzas y economía, con 30 años de experiencia.

Para realizar la distribución se han seguido los principios de la Teoría Moderna de Carteras (MPT) con profundos análisis matemáticos, estadísticos y financieros de modo que las carteras propuestas sean eficientes (óptimas) en términos de riesgo y rentabilidad. Finanbest aplica un esquema evolucionado de optimización basado en el Modelo de Black Litterman.

Finanbest cuenta además con un Director de Inversiones que monitoriza diariamente las carteras y un Comité de Inversiones formado por expertos economistas de reconocido prestigio, que se reúne mensualmente y siempre que la situación de los mercados lo exija para realizar un seguimiento de las carteras y modificarlas si es necesario.

Las carteras están diseñadas para adaptarse a tus objetivos y tu perfil asegurándonos todos los días de que estén correctamente ajustadas. Ajustamos las carteras en el caso de que tus circunstancias -o las del mercado- cambien de manera relevante.

Las carteras tienen unos procesos de alarmas y reajustes automáticos, con los que se mantienen las proporciones de cada activo en tu cartera que han variado como consecuencia de la evolución de los mercados, asegurando que el perfil de riesgo y rentabilidad de tu cartera se mantiene dentro de los parámetros definidos con independencia de la evolución de los mercados. Además, Finanbest cuenta con un Director de Inversiones y un Comité de Inversiones, que realizan un seguimiento de las carteras y de la evolución de los mercados financieros, para proponer cambios y ajustes estratégicos de las carteras siempre que lo consideren necesario.

La normativa exige que tu efectivo y tus fondos de inversión estén depositados y custodiados en una entidad diferenciada. Finanbest ha elegido BNP Paribas Suc. España, uno de los mayores bancos de Europa, donde debes abrir una cuenta corriente y una cuenta de valores (no tienes que desplazarte, lo puedes hacer todo desde la página de Finanbest). Además de por su solvencia, hemos elegido a BNP Paribas Suc. en España por ser uno de los bancos más avanzados del mundo tecnológicamente y así poder ofrecerte el mejor servicio posible. En todo caso, a través de la banca electrónica de Finanbest tendrás acceso a toda la información sobre tus cuentas 24 horas 7 días a la semana, estés donde estés.

En Finanbest, la seguridad es nuestra máxima prioridad.

Finanbest es una Agencia de Valores aprobada y supervisada por la CNMV y adscrita al Fondo de Garantía de Valores FOGAIN (www.fogain.com), cuya cobertura máxima es de 100.000 euros por titular para el improbable caso de que caigamos en concurso de acreedores o declaración de insolvencia administrativa. Las Agencias de Valores tienen importantes requisitos de control y auditoría marcados por la legislación.

Finanbest solo gestiona, tu dinero y tus valores se encuentran depositados y custodiados en BNP Paribas Suc. en España, el segundo banco más grande de Europa y de los de mayor solvencia (ratio de solvencia de 11%). BNP Paribas Suc. en España se encuentra adscrito al Fondo de Garantía francés que protege, a cada cliente particular a nivel europeo, con hasta 100.000 euros por cuenta de efectivo y hasta 70.000 euros por cuenta de valores. En todo caso, los fondos de inversión están a tu nombre, fuera del balance del banco y en caso de insolvencia de BNP Paribas Suc. en España, simplemente se traspasarían a un nuevo banco para continuar la gestión. Finalmente, para la operativa de compra y venta de tus fondos trabajamos con Allfunds (Grupo Banco Santander), la mayor plataforma de fondos de Europa.

A nivel tecnológico, la web de Finanbest está protegida con los más modernos sistemas de seguridad, idénticos a los de los grandes bancos. Los servicios transaccionales funcionan sobre un servidor seguro utilizando el protocolo SSL (Secure Socket Layer), con un certificado de validación extendida, de máxima seguridad. El servidor seguro transmite la información cifrada mediante algoritmos de 128 bits, que aseguran que solo sea inteligible para tu ordenador o smartphone y nuestro servidor. Finalmente, contarte que nuestros contratos han sido revisados para tu seguridad en el cumplimiento de la normativa vigente por el prestigioso despacho de abogados Ceca Magan, y son firmados digitalmente mediante logalty, que interviene y garantiza la seguridad jurídica en las transacciones online de las principales compañías.

Finanbest es una empresa completamente independiente, que pertenece a sus socios, profesionales individuales con amplia experiencia y que han invertido su patrimonio para poner en marcha Finanbest.

Nuestra oferta no depende de ningún acuerdo de comercialización con entidades financieras, ni otras agencias, ni proveedores de fondos. Así, evitamos los conflictos de interés que van siempre en detrimento del inversor individual y que son habituales en otras entidades. Por todo ello, podemos elegir los mejores fondos para ti con total libertad.

Nadie conoce mejor que tú mismo tu situación, tus planes, tus objetivos y tus necesidades. Como regla general, deberías tener dinero en liquidez (en cuenta corriente o similar) al menos para 6 meses de gastos corrientes, para posibles imprevistos. El dinero restante, lo mejor es tenerlo (bien) invertido, a los plazos similares a cuando preveas que lo vas a necesitar, esto es, tus objetivos o necesidades de gasto futuras.

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