¿Quieres saber cómo invertir 30.000 euros?
Vamos a proporcionarte algunas pautas para planificar una inversión de 30 000 euros.
Los dos aspectos más importantes son:
- conocer en qué etapa de su vida se encuentra el inversor y
- en segundo lugar, su nivel de tolerancia al riesgo. Queremos que el ahorrador asuma solo el riesgo que le permita conciliar cada día el sueño.
Finanbest dispone de un test gratuito que con unas sencillas preguntas permite al ahorrador conocerse un poco mejor a sí mismo. Así, puede definir los que nosotros llamamos “Perfil de Inversión”
Toma conciencia de tu momento vital
A lo largo de nuestra vida, las decisiones de inversión variarán con nuestra situación personal y financiera.
Habitualmente se reconocen cuatro fases de inversión:
- Fase de acumulación. Son los primeros años en los que se logra un trabajo estable y se comienza a invertir pequeñas cantidades mensualmente. La principal prioridad es crear un fondo para emergencias.
- Fase de consolidación en sus primeros años. Se busca la acumulación del ahorro y la diversificación de inversiones.
- Fase de consolidación cercana a la jubilación. Las metas de inversión se establecen a medio plazo y se reduce paulatinamente el riesgo.
- Fase de jubilación. Se busca mantener una rentabilidad suficiente para mantener el nivel de vida anterior a la jubilación. Se sume poco riesgo.
Cuál es tu nivel de tolerancia al riesgo
Es importante que el inversor se encuentre cómodo con el nivel de riesgo asumido para que pueda conciliar el sueño. Por ello, es tan necesario que a priori piense si está dispuesto a asumir la volatilidad de los mercados de renta variable.
No te dejes deslumbrar por rentabilidades elevadísimas y ganancias millonarias. A largo plazo, a cada persona que invierte realmente lo que le importa es haber obtenido una buena rentabilidad con un riesgo equilibrado para él.
Lo que debe tener claro un inversor es la importancia del plazo
Con esto queremos decir que si un inversor ha definido al principio un buen perfil de inversión y, por lo tanto, no va a necesitar recuperar su dinero en un plazo pre-establecido, siempre hay un momento en el que podrá recuperar sus inversiones con una adecuada Rentabilidad.
El problema es la toma de esta decisión. Si esperamos que un inversor no profesional gestione de forma óptima esta situación, lo más normal será el alto porcentaje de error posible.
Si por el contrario, usamos la Inteligencia Artificial, que se utiliza para las grandes fortunas, y lo aplicamos a cualquier inversión, por ejemplo, la que nos referimos de 30.000 € o 40.000 € , podemos estar seguros del acierto en las decisiones de plazo, entrada, salida y reajuste o rebalanceo de fondos de inversión.
Elección entre rentabilidad y riesgo
Desgraciadamente no es posible obtener rentabilidad sin asumir riesgo. Así, puedes ir a tu banco, contratar un depósito a plazo y te darás cuenta de qué estamos hablando.
Lo importante es ser consciente en todo momento de dos premisas:
- Las aportaciones regulares proporcionan una mayor rentabilidad (dado que no sabemos cuándo se logrará el máximo o el mínimo en el mercado – si usted lo conoce será millonario en pocos meses y no tiene que perder su tiempo leyendo nuestras reflexiones – lo más seguro es invertir periódicamente)
- El riesgo que estemos dispuestos a asumir marcará nuestra rentabilidad en el largo plazo.
Como ejemplo, en Finanbest disponemos de seis tipos de Carteras de Fondos de inversión.
Nuestras carteras de Fondos de Inversión
Cada cartera esta compuesta por cinco o seis fondos de inversión globales y sin pertenencia a un Banco y, por lo tanto, sin ningún coste de comercialización oculto para el cliente. Dichos Fondos se van reajustando a lo largo del tiempo para mantener el binomio rentabilidad-riesgo del perfil definido por cada inversor.
A continuación, se muestra una tabla con las rentabilidades esperadas a largo plazo para nuestras seis carteras de fondos de inversión. Existen diversas posibilidades de elección en función del descenso de patrimonio que el inversor esté dispuesto a tolerar en un año sin deshacer posiciones; es decir, sin vender su cartera.
Fuente: Finanbest
Por ejemplo, un cliente que pudiera ver desde su sillón cómo el mercado cae un 30% y con ello su patrimonio, podría lograr una rentabilidad anual entorno al 6,8% en el largo.
Aquel inversor que no esté dispuesto a sufrir que su patrimonio se reduce en más de un 2% en el año consecuencia de la volatilidad de los mercados, podrían elegir una cartera con una rentabilidad anual esperada del 2,3% en el largo plazo.
Aquí recuerden la máxima de todo inversor, rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, y ninguna de estas carteras garantizan por adelantado sus ganancias, por ello se asume riesgo.
Pon tu beneficio en cifras. ¿Cómo invertir 30.000 euros?
Pongamos un ejemplo práctico. Tenemos dos personas que quieren ser clientes de Finanbest con una inversión inicial de 30.000 euros (Hurra!):
Nuestro primer cliente quiere invertir en nuestra cartera 10. El segundo, mucho más agresivo, desea hacerlo en la cartera 60.
Pasados cinco años, nuestros dos inversores podrían reunirse y tomando un café se darían cuenta que el cliente que contrató la cartera 60 cuenta con un patrimonio de aproximadamente 41.684 €, mientras que el tranquilo poseedor de la cartera 10 dispone de 33.612 € de patrimonio.
No son cantidades nada despreciables en ninguno de los casos, puesto que ambos se han beneficiado del maravilloso efecto del interés compuesto. Ambos inversores son felices porque han asumido el riesgo que estaban dispuestos a soportar y con ello han sido premiados con diferente rentabilidad (y además han dormido tranquilos todas las noches).
Si les juntásemos cinco años más tarde, hablarían de sus rentabilidades.
Comparando nuevamente sus patrimonios a los diez años de la primera inversión, después de muchas subidas y bajadas el cliente con la cartera 60 cuenta con 57.920 € mientras que el patrimonio del relajado cliente poseedor de la cartera 10 se sitúa en 37.659 €.
Una historia de éxito para los dos clientes.
Desde Finanbest te proponemos que evalúe la posibilidad de invertir en una cartera de fondos de inversión diversificada y optimizada mediante inteligencia artificial, para maximizar la rentabilidad de cada inversor de forma personalizada.
Además, la plataforma irá reajustando los fondos que contiene cada cartera a lo largo del tiempo para maximizar a largo plazo cada inversión de forma automática.
Invierte con Finanbest ahora
