Podríamos decir que el ahorro es una forma de protegernos y prepararnos para el corto plazo. Ahorramos dinero para poder comprar bienes o servicios que no podemos afrontar en un momento dado con un solo pago. Otras veces ahorramos dinero para tener un «colchón» al que poder acudir cuando tenemos algún imprevisto. Pero ¿cómo ahorrar de forma efectiva para poder ser mejor inversor?
Antes de intentar ser un buen inversor, es muy importante ser un gran ahorrador.
¿Cómo ahorramos los españoles?
El ahorro se realiza, normalmente, en un banco o institución depositaria similar. Lo normal, es tener una cuenta que denominamos «de ahorro» e ir metiendo en ella una parte de nuestro salario. Si se es constante, lograremos de este modo ser grandes ahorradores, algo que deberíamos ser antes de proponernos ser inversores. ¿Por qué? Con el ahorro hemos podido satisfacer nuestras necesidades a corto plazo (en cuestión de capital), logrando una estabilidad que nos ayuda a poder tomar mejores decisiones a la hora de invertir.
¿Cómo ahorrar para empezar a invertir?
Es importante poder contar con ese colchón del que hablábamos, ya que has de saber que el riesgo a la hora de invertir siempre está presente. Para ayudarte, te contamos cómo ahorrar y no morir en el intento antes de empezar a invertir.
Primero lo primero: ahorros de emergencia
Ciertamente ya lo sabes, pero nunca dejaremos pasar la oportunidad de reiterar esto: crea un fondo de emergencia antes de hacer cualquier otra cosa.
La vida es estresante: no hay que sobrevalorar la tranquilidad que obtendrás al saber que está cubierto por si acaso. Es muy importante tener suficiente dinero para cubrir los gastos de subsistencia durante tres a seis meses, especialmente si trabaja por cuenta propia o tiene sueldos inestables. Esta reserva de efectivo te salvará el día que surjan facturas inesperadas o una situación de desempleo inesperada.
¿Me quedo sin deudas?
Supongamos que tenemos una reserva de efectivo «de emergencia» adecuadamente financiada: ¿cuál es la siguiente tarea que debes abordar para ser un ahorrador con mentalidad de inversión? Si tienes deudas pesadas en tu mente, puede ser tentador arrojar trozos de efectivo a tu deuda más grande y simplemente hacer lo que puedas, lo más rápido posible, para que el número sea menos aterrador.
A veces, este es un buen camino a seguir, pero no siempre. Dependiendo de las tasas de interés asociadas con tus deudas, optar por aportar efectivo adicional en lugar de pagar más en un préstamo con intereses más bajos, en realidad podría ahorrarte más a largo plazo.
Esta es nuestra regla general: pagar las deudas con intereses altos con una tasa de interés después de impuestos que es más alta que las ganancias probables de una inversión. Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas, mientras que algunos préstamos estudiantiles tendrán tasas de interés más bajas que los rendimientos probables de una inversión. Echa un vistazo a tus deudas específicas y avanza desde allí.
Tener demasiado efectivo
Ver el saldo de nuestra cuenta de ahorros subir más y más es indudablemente una sensación satisfactoria, pero ¿es bueno«tener demasiado efectivo»?. Acumular el dinero puede parecer una buena idea, pero dejar que demasiado dinero se quede allí acumulando polvo no suele ser la mejor estrategia.
Tu dinero debería estar trabajando para ti, ya sea para construir un fondo de emergencia, ahorrando para una compra grande como un automóvil o una boda, o preparándote para invertir.
Probablemente ya sepas que, en términos generales, invertir es una parte crucial de cualquier plan financiero, sin importar cuál sea tu patrimonio neto en este momento. (¡Invertir no solo es para las personas ricas!). Tal vez no tengas la tendencia a pensar en ti mismo como el «tipo de persona que invierte», tal vez aún tengas deudas y estés trabajando para ahorrar para tus objetivos financieros a corto plazo; tal vez apenas estás creciendo tu empresa e incluso destinar una parte de tu dinero se siente como un reto enorme . Te entendemos totalmente.
Pero aquí está la clave: intenta pensar en tu situación financiera actual como un momento en una evolución financiera personal más larga, en lugar de un estado fijo en el que estarás indefinidamente. Lo que está sucediendo en nuestras vidas en este momento puede consumir nuestras mentes con mucha facilidad, pero la vida se mueve rápido, y no quieres estar en medio de tu futuro financiero antes de comenzar a pensar en lo que harás para aprovechar al máximo su dinero una vez que esté allí.
Entonces, ¿qué debo hacer exactamente con mi efectivo mientras tanto? ¿Cuánto efectivo debería tener? En pocas palabras: tu cuenta corriente no debe tener más de lo que necesita para cubrir sus gastos mensuales. Si bien todavía estás trabajando en la construcción y el mantenimiento de la liquidez que necesitas en este momento, así es como puedes (y deberías) hacerlo mientras piensas como un inversor.
Ahora, con los ahorros de emergencia almacenados y un plan ideado para lidiar con cualquier deuda que tengas, hablemos sobre dónde poner tu dinero.
Cómo ahorrar a largo plazo
¿Dónde está la línea entre el efectivo que necesito y lo que debo invertir? ¡Buena pregunta! Nuestra sugerencia es invertir los ahorros que no necesitarás en los próximos tres a cinco años. Si tu línea precisa está más cerca de tres años o cinco es una cuestión de su tolerancia personal al riesgo.
¿Te sientes un poco ansioso por hacer que un poco más de tu dinero sea un poco más difícil de acceder?
Dibuja tu línea de «guardar vs invertir» un poco más lejos, más cerca de cinco años. ¿Te sientes súper seguro y no estás interesado en perder ningún pedazo de ganancias potenciales? Dibuja entonces una línea a los tres años y plantéate invertir todo lo que no planea gastar dentro de esa ventana.
